多渠道解决中小企业融资难题 金融科技“架桥”提供优质服务

在朝阳区市场主体中，中小企业占比超过80%，他们是我区加快创新驱动、推动高质量发展的关键力量。通过运用金融科技，我区探索解决中小企业融资难、融资贵的发展路径，让区域优质的金融服务，为中小企业架起快速发展的“高架桥”。

疫情期间，酒店行业受到影响，借助朝阳区中小微企业金融综合服务平台搭建的“场景融资”模块，我区某品牌酒店将酒店的房间“打包”作为动产，向金融机构提交了贷款需求。资料提交后，该酒店很快收到了贷款，解决了资金周转的燃眉之急。

区金融办相关负责人告诉记者，这种“交易场景+金融”的模式与银行传统的以企业或企业主的不动产为放贷依据不同，锁定的是中小微企业的“动产”，即通过对人工智能、物联网等科技的应用融合，将企业的物流、资金、交易、信用等信息合为一体，建立起不同行业的交易场景。通过这些交易场景，辅以科技手段，满足银行风控需求，为企业提供结算、授信的一体化金融服务。

“中小微企业信贷难题的症结在于‘风控、成本、规模’之间的相互制约，长期以来银行偏好考察财务报表、固定资产之类的‘硬信息’，并且流程严格、手续复杂、模式固化，任何一个维度不达标都无法办理。加之银行网点和客户经理在客户触达范围和信息处理能力方面都存在天然的能力半径问题，导致单客业务成本很高。金融科技恰恰能做到风控、成本、规模三者的有机统一，有效适配小额、高频、批量的中小微信贷特性。”区金融办相关负责人表示。

目前，朝阳区中小微企业金融综合服务平台已上线景区包票、酒店包房、机票包舱等场景，为其下游承包商、代理商或经销商提供在线供应链金融服务，解决预付款、包销款等资金问题。今年截至目前，平台近60亿元的放款中，有42%都是依托这一金融科技手段实现的无抵押无担保纯信用贷款。

我区科技、文创企业聚集，此类企业未来发展潜力巨大但往往固定资产少，资产变化快，无形资产难以量化，在贷款过程中存在诸多阻碍。目前，中关村朝阳园、国家文创实验区管委会等部门在平台上线了科技类专属融资产品——“朝科贷”，为高新技术企业提供额度10至50万元之间的无抵押低息信用贷款，10个工作日即可完成放款；推出了文创类专属融资产品——“文创普惠贷”，为轻资产的初创期文创企业、影视类企业和广告、会展、公关类企业提供无抵押低息贷款。

针对疫情给企业带来的周转难题，我区推出了“零成本担保、低成本融资、零成本续贷+专属服务平台”的3+1融资服务模式，为有需要的中小微企业发放应急续贷信用类周转贷款，解决其融资难问题。

“比如在零成本续贷模式中，朝阳区发起了‘中小微企业防疫应急转贷基金’，总规模一个亿，优先用于抗击疫情各类物资生产和商贸流通企业以及受疫情影响较大的餐饮、交通、旅游等行业的民营中小企业。”区金融办相关负责人介绍，符合要求的中小微企业可申请零利率应急周转短期贷款，单个企业额度最高1000万元，期限不超过3个月，整个基金项目监管明确、运作透明，有效缓解了中小微企业“续贷难”和“转贷难”的难题。